As vantagens do PIX para o varejo

O PIX veio para ficar há um bom tempo, uma forma rápida, prática e fácil de realizar pagamentos e transferências bancárias em tempo real. Contudo, por medo, insegurança e outros motivos, muitos comerciantes ainda não adotaram o PIX para o varejo.

É um método de pagamento com menos burocracias, no qual o cliente pode pagar tendo apenas o celular em mãos. Vale a pena investir nessa opção para o comércio!

Confira mais detalhes sobre o PIX para o varejo e todas as suas vantagens lendo o conteúdo a seguir!

O que é PIX?

O PIX foi lançado em novembro de 2020, é um sistema brasileiro de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil. Ele permite a transferência de dinheiro de forma rápida e segura entre contas bancárias a qualquer hora do dia, incluindo finais de semana e feriados.

A principal característica do PIX é a instantaneidade das transações, o que significa que o dinheiro é transferido quase que imediatamente, em questão de segundos. Além disso, o sistema está disponível para pessoas físicas e jurídicas, facilitando pagamentos e recebimentos.

Para utilizar o PIX para o varejo é necessário cadastrar uma chave, que pode ser o número de telefone celular, o CPF, o CNPJ ou um código aleatório gerado pelo banco. Essa chave serve como uma espécie de identificador único e simplifica o processo de transferência, evitando a necessidade de informar dados bancários tradicionais a cada transação.

A pessoa física pode gerar até cinco chaves PIX e não costuma pagar taxas pelos pagamentos e transferências, já a pessoa jurídica pode gerar até 20 chaves e conta com taxas bem pequenas para as suas transações.

As taxas foram inclusas neste ano de 2023, mas apenas em casos específicos. É importante entender que o PIX ainda continua sendo gratuito em muitos casos. Falaremos melhor sobre este assunto nos próximos tópicos.

Como funciona o PIX?

O PIX para o varejo funciona de forma muito simples, por isso trouxe muitos benefícios tanto para o comerciante, que recebe o valor no mesmo momento, como para o cliente, que utiliza apenas o celular e não paga taxas pelas transações. Ele funciona basicamente assim:

• Cadastro da chave PIX: O usuário cria e cadastra sua chave PIX no aplicativo da instituição financeira que utiliza. Essa chave pode ser associada a uma conta corrente, poupança ou conta de pagamento.
  
• Iniciação da transação: Quem deseja fazer um pagamento ou transferência precisa iniciar a transação no aplicativo ou canal eletrônico do banco, bastando selecionar a chave PIX do destinatário.

• Confirmação da transação: O remetente confirma a transação e, em segundos, o dinheiro é transferido da conta do remetente para a conta do destinatário.

O Pix pode ser feito por meio de chaves PIX ou utilizando um QR Code disponibilizado pelo destinatário.

Vantagens do PIX para o varejo

São diversas as vantagens do PIX para o varejo, mas as principais são a agilidade e a gratuidade ou taxas reduzidas do serviço. Confira mais vantagens e detalhes abaixo:

• Maior agilidade e conveniência para as transações financeiras no Brasil: reduziu a dependência de métodos mais tradicionais, como boletos e transferências por TED ou DOC, que podem levar mais tempo para serem processados.

• Pagamentos instantâneos: O PIX possibilita pagamentos instantâneos, o que significa que as transações são concluídas em poucos segundos. Isso melhora a experiência do cliente, reduzindo o tempo de espera e permitindo um fluxo de caixa mais ágil para os comerciantes.

• Disponibilidade 24/7: O sistema PIX está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados. Isso permite que os comerciantes recebam pagamentos a qualquer momento, aumentando a flexibilidade e eliminando as limitações de horário que podem estar associadas a outros métodos de pagamento.

• Redução de custos: Em comparação com outros meios de pagamento, como cartões de crédito, as taxas associadas ao PIX tendem a ser mais baixas para os comerciantes. Isso pode resultar em uma redução significativa nos custos de transação para o varejo.

• Facilidade de Integração: O PIX é projetado para ser facilmente integrado aos sistemas de pagamento existentes, facilitando a adoção por parte dos comerciantes. Muitas instituições financeiras e provedores de serviços oferecem soluções e APIs para integrar o PIX aos sistemas de pagamento das empresas.

• Menos dependência de dinheiro em espécie: Com a popularização do PIX, os consumidores têm mais opções para realizar pagamentos eletrônicos, reduzindo a dependência de dinheiro em espécie. Isso pode aumentar a segurança nas transações e reduzir os riscos associados ao manuseio de dinheiro físico.

• Estímulo ao consumo: A rapidez e a praticidade do PIX podem estimular o consumo, uma vez que os consumidores podem realizar pagamentos de forma mais eficiente, tornando a experiência de compra mais agradável e conveniente.

Essas vantagens contribuem para uma dinâmica mais eficiente e moderna no setor varejista, alinhada às mudanças nas preferências dos consumidores e às inovações tecnológicas no mercado financeiro.

Afinal, o PIX é gratuito ou não?

Até 2022 o PIX para o varejo era uma sistema gratuito para todos os pagamentos e transferências, seja de pessoa física ou jurídica. Contudo, em 2023, foram implantadas algumas mudanças.

De acordo com a resolução BCB n° 19 de 1/10/2020, as pessoas físicas, empreendedores individuais e MEIs, não precisam pagar taxas no PIX, exceto em pequenos casos como:

• Receber mais de 30 Pix por mês, via inserção manual, chave Pix, QR Estático ou serviço de iniciação de transação de pagamento
• Receber com QR Code dinâmico;
• Receber com QR Code de um pagador pessoa jurídica;
• Receber em conta definida em contrato como de uso exclusivo para fins comerciais.

E para as pessoas jurídicas existe a presença de taxas variando conforme a instituição financeira. Caso você queira entender melhor sobre isso, é interessante consultar o site do Banco do Brasil e a resolução do PIX.

Como inserir o PIX em meu varejo?

Para inserir o PIX em seu estabelecimento varejista, você pode seguir alguns passos específicos. Aqui estão as principais etapas para implementar o PIX para o varejo:

• Conta bancária compatível:

É importante verificar se sua empresa possui uma conta bancária que suporte o PIX. A maioria das instituições financeiras no Brasil oferece suporte a esse tipo de sistema de pagamento.

Você pode entrar em contato com seu banco para obter mais informações e garantir que sua conta esteja apta a receber e enviar transações pelo PIX.

• Cadastro de chaves PIX:

Crie as chaves PIX da sua empresa nos aplicativos do banco escolhido, preferencialmente associando com o CNPJ ou e-mail da sua empresa. Isso simplifica e torna a transação mais confiável para os seus clientes.

• Integração com o sistema de pagamentos:

Caso você utilize um sistema de pagamento eletrônico ou PDV (Ponto de Venda), verifique se ele oferece suporte ao PIX para o varejo. Muitos sistemas já foram atualizados para incorporar essa opção de pagamento.

Caso contrário, entre em contato com o fornecedor do sistema para obter informações sobre a integração do PIX.

• Comunique seus clientes:

Informe seus clientes sobre a nova opção de pagamento via PIX em seu estabelecimento. Utilize materiais de comunicação, como adesivos, banners ou placas, para indicar que seu estabelecimento aceita pagamentos assim.

Isso ajuda a conscientizar os clientes sobre a disponibilidade desse método de pagamento, voltando a atrair aqueles clientes que preferem essa forma de pagamento.

• Treine sua equipe:

Se necessário, forneça treinamento para sua equipe, explicando como funciona o PIX e como realizar transações utilizando esse método de pagamento. É importante que todos estejam cientes do processo para oferecer um serviço eficiente aos clientes.

• Defina políticas e procedimentos:

Estabeleça políticas internas relacionadas ao uso do PIX para o varejo, como prazos para confirmação de pagamento, políticas de devolução, entre outros.

Mantenha também seus clientes informados sobre essas políticas para evitar mal-entendidos e problemas.

• Monitore e atualize:

Monitore regularmente o desempenho das transações PIX no seu negócio. Esteja atento a possíveis atualizações e melhorias nos sistemas de pagamento e certifique-se de manter seu sistema atualizado para oferecer a melhor experiência possível aos clientes.

Ao seguir essas etapas, você estará preparado para aceitar pagamentos via PIX no seu estabelecimento varejista, proporcionando uma experiência de compra mais rápida e conveniente para seus clientes.

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